这位金融专家在最近的视频中分享了一些鲜为人知的智慧（图片来源：MoneySavingExpert.com）
即使你已经算过账目、确认了自己的资质并存了健康的首付，贷款机构仍可能拒绝你的抵押贷款申请——而他们并不总是会坦诚相告拒绝的原因。
在最新一期的通讯中，马丁·刘易斯发布了一段视频来解析审核标准，详细说明了抵押贷款放贷决定的三大核心要素：收入能力、房产类型和信用状况。
尽管准房主们应该已经熟知这三个关键因素，但这位省钱专家还是分享了几个你可能并不了解的实用窍门。
所以如果你想顺利通过“抵押贷款迷宫”买到理想中的房子，这些细节必须牢记于心。
消费支出
马丁称收入能力是抵押贷款申请决策中“最重要”的部分。
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抵押贷款服务由伦敦及乡村抵押贷款公司（L&C）提供，该公司受金融行为监管局授权和监管（注册编号：143002）。金融行为监管局不监管多数“以租养贷”类型的抵押贷款。若无法按时偿还贷款，你的房产可能被收回。
这听起来显而易见？正是如此。但很多人并不了解这一审核过程到底是如何运作的，他们以为就像信用卡和贷款机构使用的统计计算方式。
但在抵押贷款领域，审核流程要严谨得多，因为贷款机构需要进行“压力测试”，以确保即使利率上涨你也仍能按时还款——这意味着你的近期银行流水将被严格审查。
虽然偶尔光顾格雷格炸圈饼店不太可能导致你买不到房，但如果申请时你“已经捉襟见肘”，马丁建议在申请前（理想情况下至少3到6个月）尽量节俭，为收支留出更多缓冲空间。
收入与支出之间的这一额外余地可能就是决定申请成败的关键。
你的银行流水将被彻底审查（图片来源： Getty Images/Connect Images）
房产类型
某些房产——被马丁称为“反常型房产”——在贷款机构看来风险过高，因此在提交报价前做足功课确认哪些类型房产可能存在问题非常重要。
除了短租期房产、带有易燃保温层的房屋或产权文件有限制条款的房产外，单间公寓也可能难以申请到抵押贷款，"特别是如果其面积不足35平方米或不位于'黄金地段'。"
这是因为较小户型未来转售或出租难度更大，而不同贷款机构对可接受的最小面积标准也各不相同。
贷款机构对高层公寓往往持谨慎态度（图片来源： Getty Images/iStockphoto）
高层住宅的情况也类似；具体规定各不相同，但贷款机构通常对四层以上的建筑或无电梯的楼宇较为抗拒。某些情况下，你可能需要提供更大首付或申请特定抵押贷款方案。
最令人意外的拒贷原因可能是所购房产位于（或甚至只是邻近）商业店面。
马丁解释道："无论是商店、餐馆还是一家办公室，这都可能影响你获得抵押贷款。"他还补充说，他的前同事就曾因所购房产楼下有Nando's餐厅而遭拒——对任何爱吃鸡的粉丝来说，这可是再理想不过的地理位置。
你在申请抵押贷款时遇到过什么意外状况吗？欢迎留言评论信用记录
尽管许多人认为贷款机构最看重的是信用记录，马丁声称这是整体审核中最次要的因素。
银行更关注的可能是你是否曾有过违约记录或存在郡法院判决等负面记录，这意味着"糟糕的信用历史"确实可能让你无法申请到抵押贷款。
但这位金融专家表示："如果你的收入能力得分很高且房产状况良好，这大概率不会完全否定你获得贷款的可能。"
因此，虽然他建议申请前先查看个人信用报告并寻找改进空间，但请记住这并非决定成败的唯一标准。
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